Taxa de ligação
Gerenciamento de ativos é um processo cuidadoso de misturar o equilíbrio de ações, títulos e reservas de dinheiro para fins de aposentadoria ou investir a longo prazo. Com variáveis ilimitadas nos mercados, você verá que um único investimento pode cair na faixa de dois dígitos. O objetivo final da gestão de activos é ter uma carteira que pode resistir a uma desaceleração em qualquer setor. Pense sobre o boom da Internet dos anos 90 e do crash da bolsa em 1929. Ambos os eventos criaram um temor entre os investidores que tornava assustador para investir no mercado.
Mas isso não significa que o mercado de títulos está imune a mudanças radicais. Os mercados obrigacionistas, também passam por mudanças conjunturais que podem imitar agitar mercado acionário-ups. Recentemente, na década de 2000, o mercado obrigacionista passou por uma queda enorme por causa do aumento das taxas de juros.
Então, como podemos proteger-nos de deixar cair os preços dos títulos no nosso plano de gestão de activos? Aqui estão algumas maneiras para resistir a quedas importantes no mercado obrigacionista.
Entendimento Taxa de Juros de Risco
Antes de abordar métodos para proteger a nós mesmos, nós precisamos de compreender os riscos de taxa de juro de obrigações.
As taxas de juros de obrigações flutuar como ações. O valor nominal de obrigações, que é como o preço das ações, pode ir para cima ou para baixo com base na demanda no mercado obrigacionista. A demanda é determinada por quão valioso é uma ligação de alguém em uma determinada taxa de juro. Se o título oferece uma grande taxa em um ambiente onde as taxas de juros estão caindo, o investimento deve ser maior. Inversamente, se o vínculo tem taxas de juros baixas, enquanto as taxas de juros estão subindo, o valor nominal iria para baixo. Taxas de Bond estão vinculados ao desconto ea taxa dos fundos federais, o que poderia ir para cima ou para baixo, dependendo de fatores tais como a Reserva Federal e da oferta e da procura.
DICAS
Para o gerenciamento de ativos de fundo, a inflação do Tesouro Protegidos de Valores Mobiliários (TIPS) é uma ótima maneira de hedge subidas das taxas de juro em gestão de activos. Geralmente para as obrigações, como a inflação sobe, os preços para baixo. Agora você tem um vínculo que pode fazer o oposto. TIPS são veículos de investimento por parte do Tesouro E.U. que lhe permitem responder aos aumentos da inflação. O veículo de investimento mantém laços com parte dos activos que responde a inflação.
DICAS pode não ser perfeito para todos. Eles podem não necessariamente correspondem às taxas de juros, porque eles estão atrelados à inflação. Mais assim, não podem proporcionar retornos como uma obrigação do Tesouro não por causa da inflação de protecção de base.
Short Term Bonds
Obrigações a curto prazo têm um prazo de vencimento. E como tal, que proporcionam menor volatilidade em relação às obrigações de longo prazo. Se as taxas de juros sobem, os títulos de longo prazo teriam de enfrentar uma descida mais acentuada do que uma obrigação a curto prazo. Por quê? Títulos de longo prazo, como o 30-tesourarias anos, detêm mais de risco. Nós não sabemos o que as taxas de juros para empréstimos como seria para os próximos 30 anos. No entanto, para os próximos 1-2 anos, é fácil de estimar taxas de juros. Valor dos títulos de curto prazo seria ligeiramente ser afectada por tarifas.
Money Market
Se você quiser reduzir drasticamente o risco de taxa de juro, consideram os mercados monetários. Os mercados monetários fornecer um refúgio seguro. Estes investimentos comprar ultra papel do banco de curto prazo ou instrumentos de dívida de empréstimos corporativos e municipais. Eles geralmente têm um prazo de 30 – 60 dias. Devido ao baixo risco de inadimplência, o preço de um mercado de dinheiro geralmente fica em R $ 1,00. Juros a partir de uma conta do mercado monetário não flutue como um vínculo de longo prazo seria.
Estas são algumas das alternativas de investimento, se você sente que as obrigações estão se tornando muito arriscado, principalmente com as taxas de juros subindo. Consultar com um planejador financeiro para obter mais ajuda na sua gestão de activos.
Melhores Fundos Bond para 2010
Esses dias eu recebo essa pergunta muito – o que é o melhor fundo de garantia para 2010? Após a volatilidade do mercado acionário de 2008-09 as pessoas perceberam que precisa de uma carteira composta de ações e títulos. Neste artigo, discutiremos como as obrigações do trabalho e como proceder para escolher o melhor fundo de obrigações.
Quais são as obrigações? Eles são uma forma de empréstimo, feita para uma empresa. Os proprietários dos empréstimos obrigacionistas são chamados. Cada título é emitido com um valor de face fixo, tem uma taxa de cupão a ela associados e uma data de vencimento.
O investidor paga uma quantia para comprar o vínculo é chamado de valor de face. Este pagamento habilita o detentor a receber pagamentos de juros em intervalos fixos (normalmente a cada seis meses). Na data de vencimento (que é conhecido), o principal (ou o pagamento inicial feito) é pago de volta completamente.
Obrigações ter sido uma escolha ideal para os investidores olhando para obter um retorno maior do que receberia de CDs, etc E.U. tesourarias Investir em títulos individuais é um pouco mais envolvidos e requer experiência e conhecimento.
Isto é onde os fundos de obrigações são uma ótima opção. Elas são geridas profissionalmente fundos que render dividendos e geralmente são de baixo custo fundos. Temos algumas opções que precisam de mais discussão.
Há alto rendimento dos fundos que investem em títulos de alto risco. Eles pagam dividendos mais elevados por causa dos riscos envolvidos, mas maior o vínculo desse fundo são geralmente lixo. Assim, esta pode não ser a melhor escolha.
Em seguida, temos recursos de longo prazo que pagam dividendos acima da média. Estes títulos são expostos a maior risco de taxa de juro de modo que não pode querer considerar estes. Temos também os fundos estrangeiros. Mas estes são expostos ao risco cambial ou de flutuações cambiais. Estes são um pouco arriscado para o nosso gosto.
Temos também mais baixos pagam dividendos, como fundos de fundos do governo. Esses fundos investem em obrigações do Tesouro E.U., que são seguros como se chega. Apesar de serem seguros, os dividendos são muito baixas e não são um investimento ideal para nós.
Então, quais seriam as melhores fundos de vínculo parece? Eles terão maior qualidade de títulos com vencimento no médio prazo. Eles não têm a melhor qualidade porque os dividendos seria muito baixo para o nosso gosto. Há fundos de obrigações que são oferecidas por empresas de fundos mútuos. Eles têm rendimentos acima de 6%, mas que pode ser caro ao próprio.
Nós gostamos de não-carga, a médio prazo os fundos de índices de obrigações. Eles são baratos e as suas despesas anuais lo
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